O Negócio

Conectado à riqueza: por que as máquinas podem ser melhores gerenciadoras de riqueza do que os humanos

Os avanços no aprendizado de máquina significam que a individualização baseada em dados agora está sendo incorporada a todos os aspectos de nossas vidas

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Dez anos atrás, era difícil imaginar assistentes virtuais como Siri da Apple, Alexa da Amazon ou Cortana da Microsoft fazendo reservas em restaurantes, compilando listas de compras e lendo histórias para dormir. Agora, é difícil imaginar um mundo sem eles. A evolução da inteligência artificial e do aprendizado de máquina criou uma mudança dramática em direção às plataformas digitais, permitindo que as máquinas desempenhem funções humanas com maior velocidade, precisão e eficiência. E não há limite para o seu potencial: os avanços no aprendizado de máquina significam que a individualização baseada em dados está agora sendo incorporada em todos os aspectos de nossas vidas, desde solicitar serviço de quarto de robôs, até mesmo nos ajudar a alcançar nossos objetivos de investimento de longo prazo.

Não é surpreendente que o rápido desenvolvimento de tais tecnologias tenha sido considerado uma ameaça pelos humanos, temerosos de se tornarem redundantes por máquinas de corte de custos e melhor desempenho. No ano passado, a consultoria de gestão Opimas previu que as tecnologias de IA levariam à perda de 230.000 empregos nos mercados de capitais até 2025, com 30.000 novos empregos sendo criados para fornecedores de tecnologia e dados que poderiam atender às novas demandas do setor financeiro. Goste ou não, nenhum gestor de fundos pode fazer milhões de cálculos em uma fração de segundo, dia após dia - ou garantir um resultado positivo para seus investimentos.

Mas, ao analisar as massas de dados financeiros existentes, os cientistas de dados podem programar algoritmos para ajustar com precisão seus investimentos, personalizando seu portfólio para refletir sua atitude em relação ao risco, seus planos de aposentadoria e até mesmo seus países, setores e temas preferidos. E embora eles nunca sejam capazes de garantir o sucesso, eles podem pelo menos minimizar o risco no momento certo.



Na verdade, nosso cérebro não foi projetado para investir. A emoção humana conduz nossas decisões, tornando-nos nossos próprios piores inimigos. O campo das finanças comportamentais identifica uma série de vieses cognitivos comuns que nos servem bem no dia a dia, mas são prejudiciais quando se trata da perspectiva de longo prazo imparcial necessária para um investimento bem-sucedido. Por exemplo, o presente da visão retrospectiva: muitas vezes nos lembramos apenas das coisas que previmos corretamente, convenientemente esquecendo aquelas que erramos. É importante considerar os investimentos que você não fez quando agora parecem oportunidades óbvias. Depois, há a aversão à perda: ninguém gosta de perder, e a pesquisa mostrou que a dor da perda é duas vezes maior do que o prazer de um ganho comparável, o que pode tornar o investidor inativo e excessivamente avesso ao risco. Infelizmente, os gestores de fundos não estão imunes a esses preconceitos e sofrem com eles tanto quanto um investidor comum, muitas vezes tomando as decisões erradas desencadeadas pelo medo, ganância e pânico.

A mudança para o investimento orientado por dados reduzirá ainda mais a necessidade de gestores de fundos, à medida que as máquinas eliminam a emoção de investir e as plataformas se tornam mais fáceis e baratas de usar, provocando uma revolução na forma como investimos. Exo Investing acredita firmemente que um modelo matemático pode ter um desempenho melhor do que um ser humano na gestão do risco de uma carteira. Enquanto o investidor permanece no comando, tomando as decisões estratégicas de alto nível, uma máquina as implementa na função de um co-piloto de investimento, eliminando o contato diário do investidor com os mercados que podem resultar em grandes erros de investimento.

Ao usar uma combinação de fórmulas matemáticas, os algoritmos de aprendizado de máquina da Exo analisam a atividade recente do mercado - bem como os cenários históricos e futuros do mercado - e identificam o posicionamento de portfólio ideal para aquele momento. Assim que houver indicadores de um ambiente de mercado negativo, cada portfólio é adaptado para reduzir o risco quando há uma maior probabilidade de perda, melhorando assim as chances gerais de você atingir seus objetivos de investimento pessoal. E em vez de olhar para o seu portfólio uma vez por trimestre, ou uma vez por ano, Exo continuamente vasculha os Exchange Traded Funds listados na Bolsa de Valores de Londres para selecionar os melhores para preencher cada portfólio individual, com base em fatores quantitativos e qualitativos, e o fundo as alocações são reanalisadas todos os dias.

No passado, esse tipo de tecnologia de gerenciamento de risco era reservada apenas para indivíduos com patrimônio líquido altíssimo, mas a Exo abriu a porta para investidores comuns, tirando a emoção do investimento e quebrando as barreiras à riqueza.

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Ao investir, seu capital está em risco. O valor dos seus investimentos pode diminuir ou aumentar, portanto, você pode receber menos do que investiu. Exo Investing é um nome comercial da Finhub Technologies Ltd., que é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (número de Registro de Serviços Financeiros: 748161).